Como evitar pagar cartão de crédito caro demais

Levar um saldo em seu cartão de crédito geralmente significa que você terá que pagar juros, na forma de uma despesa financeira. Manter o seu cartão de crédito livre, ou pelo menos reduzir a despesa de ter um cartão de crédito, significa evitar os juros do cartão de crédito.

O que há de errado em pagar juros?

Quando você paga juros em um saldo de cartão de crédito, basicamente paga pela conveniência de reembolsar seu saldo durante um período de tempo. A desvantagem de pagar os juros do cartão de crédito é que você acaba pagando mais do que pediu emprestado e tem menos dinheiro para a sua vida diária.

Quanto maior sua taxa de juros e quanto mais tempo você levar para pagar seu saldo, mais juros você pagará em geral. Por exemplo, se você levar um ano para pagar um saldo de  R$1.000 com 15% de ABR (que na verdade é baixo), você pagará  R$69,73 de juros. Para algumas pessoas, isso é dinheiro para o almoço por uma semana, um tanque de gasolina, um mês de serviço de celular, um livro de faculdade ou um mês de fraldas. Você não percebe o quanto está realmente gastando em juros porque está espalhado por um período de tempo, mas isso não o torna menos significativo.

É matemática simples – diminua a quantidade de juros que você paga e você aumentará a quantia de dinheiro que precisa gastar em despesas necessárias.

Na teoria, evitando o interesse é simples:

Geralmente, você pode evitar os juros do cartão de crédito pagando seu saldo integralmente todos os meses antes do final do período de carência. Os períodos de carência geralmente são entre 21 e 27 dias. Os emissores de cartões de crédito devem enviar sua fatura antes do início do período de carência para que você tenha tempo de antecipar o período de carência.

Se você é como muitas pessoas hoje e simplesmente não consegue pagar um saldo de R$1.000 de uma vez, então pague-o o mais rápido possível – e tente não colocar mais dívidas nesse cartão. Se você está pagando de forma incremental, você não irá evitar completamente o interesse, mas diminuirá o valor pago. Por exemplo, se você pagou o saldo de R$1.000 em seis meses, pagaria R$31,31 em juros, em vez de R$69,37. Isso é menos da metade do interesse.

Depois de adquirir o hábito de pagar o máximo de interesse possível, seja proativo para atingir sua meta de não-juros. Isso significa apenas cobrar tanto quanto você pode pagar todos os meses. Não cobra R$1.000 em seu cartão de crédito se você puder pagar apenas R$300. Em vez disso, atribua um limite máximo de compra de R$300. Use seu orçamento para reavaliar o que você pode cobrar a cada mês.

Quando o período de carência não se aplica

Um período de carência é necessário para evitar o pagamento de juros, mas nem todos os saldos de cartão de crédito têm um período de carência. Por exemplo, você pode não ter um período de carência se já tivesse um saldo em seu cartão de crédito no início do ciclo de faturamento. Em outras palavras, se você não pagou seu saldo no mês passado, suas novas compras também estarão sujeitas a uma cobrança financeira.

Alguns tipos de transações – ou seja, adiantamentos em dinheiro e, às vezes, transferências de saldo – não permitem um período de carência. Os juros começam a acumular-se imediatamente nesses tipos de transações. A única maneira de evitar o pagamento de juros em uma transação sem um período de carência é saldar o saldo no mesmo dia em que você faz a transação – e isso geralmente não é viável.

Embora seja raro, alguns cartões de crédito não fornecem um período de carência, então faça sua lição de casa e saiba se um cartão de crédito tem um período de carência lendo a divulgação do cartão de crédito. Em seguida, evite os cartões de crédito sem períodos de carência.

Sem juros e outros tipos de promoções

Tenha cuidado com as promoções “sem juros”, “igual a dinheiro” e “sem juros se pagas integralmente”. Estes são planos de financiamento de juros diferidos que exigem que você pague o saldo integral até o final do período promocional – e muitas vezes essa taxa de juros é exorbitantemente alta.

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